据报道，雇员公积金局预计会从今年5月开始，开启第三户头，允许会员提款应急。落实第三户头后，公积金会员缴纳的公积金配额预计为第一户头75%、第二户头15%，第三户头10%。 对此，经济学家表示，为了满足会员自由提款的需求，公积金局可能需要在其投资组合中保留回酬偏低的高流动性资产，进而拉低公积金的整体投资回酬。 然而，公积金局会允许会员把第三户头的金额转回到第一或第二户头，以便赚取更高的利息。 第三户头的消息引来了不少网民的意见。一位网民表示，不明白为什么要动用公积金。如果不动用，至少退休后可以有多些积蓄，因为10%的份额也不少。 另一名网民则正面看待第三户头， 表示人们可以将他们额外的储蓄存放在第三户头，就像普通的储蓄账户一样，赚取比定期存款更高的回酬。 有人则认为，第三户头的存款额太低，即使是月薪5000令吉的打工族（雇员缴纳11%，雇主缴纳13%），每个月第三户头的存款仅为120令吉，一年下来也不到1500令吉，拿来应急犹如杯水车薪。 无可否认，第三户头对于需解燃眉之急的会员来说是好消息。此外，会员也可以一次性将第二户头的部分存款转入第三户头，让他们有更多的资金管理灵活性和缓解财务压力的替代途径。 然而必须强调的是，公积金的宗旨是为会员的退休生活提供保障。第三户头让会员可以无限额和无条件地提款，虽然解决了短期的财务危机，但这种寅吃卯粮的做法无形中牺牲了会员退休后的财务安全。加上人口老龄化和通货膨胀势不可挡，随著公积金储蓄的减少，会员在退休后将面对更大的经济压力。 此外，第三户头的利息较低，现有资金的复利效应将跟著减少，长期而言会进一步影响会员的收益，减少他们可以积累的退休金额。 我们也无法预测第三户头会否对公积金投资表现带来影响。假设大量会员从第三户头提取资金，那么公积金的整体投资组合回报率和派息率会不会相应减少？ 第三户头不应强制 基于上述原因，公积金第三户头是强制性还是选择性是大家最关注的一环。如果第三户头是强制性，就会影响到会员现有的公积金储蓄规划。如果第三户头是选择性的，会员可以根据自己的财务需求来决定是否参与，这样的灵活性是大家乐见其成的。 尽管第三户头的资金可以转移回第一或第二户头，但其中涉及的过程如填写申请表格、等待处理审批等，都会耗费大量的时间和精力。况且，如果需要每个月自行转账，万一不小心忘了转账，派息回酬还可能受到影响 。因此，为了能够更好地平衡公积金会员的个人需求，将公积金第三户头设为选择性参与是众望所盼。 无论如何，公积金第三户头的利弊，要等待公积金局说明其运作详情才能全盘分析。 必须强调的是，公积金应该被视为人们日后退休养老的储蓄金，而不是政治攻防的工具。政府更必须注重于国家经济转型和结构性改革，提升劳动力素质和整体收入，强化公共福利体系，维护医疗系统的可持续性，才能确保人们现在和退休后的稳定生活。 |
Powered by 2021
