高等教育毕业后踏入职场，理财在日常生活的显著性提高。中央商务区、购物广场甚至地铁站出入口不时都有信用卡公司摆摊，瞄准上班一族推销信用卡甚至签订信用卡时附送礼品。 在马来西亚，信用卡已经是非常民主的金融产品（即便收入不高也有相应的产品）。对于一个职场新鲜人，签订信用卡的意图往往伴随著一些顾虑，如担忧控制不住自身的消费欲望，导致卡债增加。职场新鲜人或许也觉得使用频率和额度不高，所以会斟酌要不要申请一张。 本文皆在解释信用卡产品的功能，这有助于新鲜人做出抉择。 建立良好信贷偿还记录 虽然职场新鲜人未必会立即购买房子或车子而需要房贷和车贷，但在往后的理财和人生规划或许需要申请房贷和车贷。 如希望可以申请到贷款和较低利息的贷款，信贷偿还记录将是其中一个关键要素。其他要素包括但不限于申请者薪资和工作历史、目前的债务、贷款额、申请者年龄与贷款期限。 没有金融体系的信贷记录未必是正面，因为金融机构无法衡量申请者是否会准时偿还贷款。通过信用卡，每月依据自身能力消费，然后偿还卡债。持续的偿还卡债纪律，将为未来日后申请房贷和车贷提供一个良好的信贷偿还记录，且该记录是适用申请于其他金融机构的贷款。 或许有人担心拥有了信用卡将助长消费。如果拥有信用卡又可以克制自己的消费，那将在以后若想买房和买车，有助于提早适应每月财务负担提高导致生活习惯和消费需做出调整，并且非常纪律的控制生活支出。 信用卡贷款功能 信用卡提供分期付款的功能。如想支付较大数额的费用，衡量自身财务状况时，可考虑这项功能。 有的商家和金融机构提供0%利息分期付款，需留意分期付款期限和最低消费额度。不仅实体商家，电商平台也与金融机构推出信用卡0%利息分期付款。 如实体商店或电商没提供0%利息分期付款，透过信用卡也可以先付款再申请分期付款功能，需留意分期付款利息、期限和最低消费额度。 通过信用卡也可以申请到现金贷款。信用卡现金贷款的利息、期限、申请额度与分期付款都有分别，但两者和其他使用信用卡的消费都共享同样的信用额度。 信用卡的使用已非常普及，但需留意信用卡的支付网络各有不同，如维萨（visa）、万事达（master）等等。 信用卡也跟随电子化的趋势，产生虚拟信用卡。即便是目前的实体信用卡，也可以在苹果和谷歌钱包保存信用卡，届时只需使用手机就可用信用卡支付。 信用卡福利 信用卡的福利主要以消费累计积分和现金回扣区分，具体福利或所享有的商家优惠也因个别信用卡的不同而相异，签订信用卡时需注意年费和年度征收的消费税。 有些信用卡还提供更好的福利，如可享有机场休息室等，但也伴随著门槛的提高。门槛高（薪资或存入金融体系的款额）也彰显社会地位。 总结，每个人理财的状况相异，需依据自身的情况在各种财务需求中做出抉择。拥有信用卡，在消费上须避免偿还不了卡债。 |
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